Как разбогатеть и приумножить доход. Что нужно знать об инвестировании

Как разбогатеть и приумножить доход. Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги , а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Куда вложить деньги, чтобы приумножить. Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

• Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
• Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
• Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
• Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
• Рефинансируйте кредиты . Переоформите кредит под более низкие ставки.
• Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

50 источников дохода. 71 идея пассивного дохода: на чем вообще в реальной жизни можно зарабатывать не прикладывая ежедневных усилий?

Пассивный доход - этонесбыточная мечта многих, по большому счету, денежные поступления, которые не зависят напрямую от вашей ежедневной деятельности.

Пассивный доход может являться оплатой за ранее проделанную работу, владение активом или же просто по "за красивые глаза". Вообще про это очень много всего написано, но чаще всего в теоретической плоскости. Дальше хочу поделиться своими наблюдениями из практической плоскости, как пассивный доход выглядит в жизни.

Это статья - перепост из нашего закрытого клуба предпринимателей. Автор - Тарас Усатый, все мысли - его. Пишите комменты, я ему передам =) Кажется, такой контент прямо в тему для нашего молодого Пикабу-сообщеcтва Клуб предпринимателей . Вангую, после знакомства со списком у вас будет куча идей по обогащению =)

ДИСКЛЕЙМЕР: ниже не все источники являются абсолютно пассивными, часть из них будут полупассивными (требуют контроля или частичного времени на поддержание работоспособности), а некоторые могут быть, как пассивными, так и полностью активными источниками дохода в зависимости от организации процесса. Например: квартиру можно сдавать на долгосрок через управляющую компанию (полный пассив), можно сдавать самостоятельно (полупассив) или сдавать посуточно (практически фултайм вовлеченность).

Пассивный доход без вложений. Инвестиции

Пассивные— это вложения в рынокс целью получения регулярного дохода за счет дивидендных и купонных выплат. Чаще всего пассивной стратегией считается инвестирование в фонды акций и облигаций, так как они позволяют свести к минимуму участие человека.

Согласно«РБК Инвестиций» на конец октября 2021 года, чтобы получать ежемесячно дивидендные выплаты в размере ₽35 тыс., инвестору потребуется купить бумаги компаний из индекса Мосбиржи на ₽9,3 млн, а для получения ₽100 тыс. — ₽26,6 млн. Если вкладываться в компании индекса S&P500, то для получения $500 каждый месяц первоначальные вложения должны составить $368 тыс., а для дохода $1,4 тыс. — $1 млн.

Для оценки доходности инвестиций в акции основных российских компаний используется индекс Московской биржи полной доходности нетто (MCFTRR). Он показывает доходность с учетом дивидендов, а также налоги, которые инвестору придется заплатить с дивидендов. За последние пять лет (с декабря 2016 года по декабрь 2021 года) доходность индекса MCFTRR составила 120,9%, или в среднем 24,2% в год. Дополнительно инвестору придется самостоятельно вычесть инфляцию и таким образом получить реальную доходность своих вложений. Согласно подсчетам «РБК Инвестиций», реальная доходность индекса MCFTRR за минусом инфляции с поправкой на дефлятор составила за пять лет 76,39%, средняя ежегодная — 15,28%.

В нормальных экономических условиях и с приемлемым уровнем риска пассивный доход за счет инвестиций всоставляет ориентировочно 3–4% в год, говорит финансовый консультант Владимир Верещак. «Если учесть сумму, которую вы сможете забирать из портфеля без потери покупательной способности денег, то для получения каждых ₽100 тыс. в месяц надо инвестировать порядка ₽30–40 млн. Если у вас есть только ₽100 тыс. в качестве первоначального капитала, получать пассивный доход тоже можно, но сумма составит около ₽250 в месяц», — отметил эксперт.

Финансовый консультант Наталья Смирнова приводит формулу подсчетов, исходя из средней дивидендной доходности по российским акциям и облигациям около 9% годовых: «Скажем, вы хотите пассивный доход ₽100 тыс. в месяц (или ₽1,2 млн в год). Желаемый годовой пассивный доход нужно умножить на 100 и разделить на 9. ₽13 млн — это нужный капитал. Средняя дивидендная и купонная доходность в долларах и евро на сегодня составляет около 2–3%. Соответственно, для получения дохода в размере $16 тыс. потребуется капитал порядка $533–800 тыс.».

Чаще всего пассивные инвесторы самостоятельному формированию портфеля из акций и облигаций предпочитают покупку фондов, которые уже диверсифицированы.

Основные риски инвестиций в ценные бумаги:

• политические и экономические риски;
• системный риск дефолта эмитентов;
• рыночный риск колебания курсов валют и процентных ставок;
• банкротство эмитентов;
• валютный риск;
• риск ликвидности;
• регуляторный риск изменения законодательства;
• противоправных действий третьих лиц в отношении имущества компаний или фондов;
• волатильность рынка, которая может привести к падению котировок акций;
• падение прибыли компаний и, как следствие, снижение или полный отказ от дивидендных выплат или объявление дефолта по облигационным займам;
• отсутствие госстрахования вложений в отличие от банковских вкладов.

Я живу на пассивный доход. Как достичь стабильного пассивного дохода?

хватало бы на базовые потребности: где-то жить, что-то есть. Какую финансовую схему использовать? С чего начать свой путь к подобной цели?

Вижу необходимость инвестировать деньги в ценные бумаги, но  какого-то плана нет. Помоги, Т—Ж!

Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно сначала что-то вложить: или труд, или инвестиции. А поскольку мой опыт — биржевые инвестиции, я могу ответственно рассказать именно про инвестиционную часть.

Для начала определим, сколько денег нужно получать в виде пассивного дохода, чтобы на них можно было прожить.

Вероятно, вы подразумевали какую-то нижнюю границу дохода, но в России эти цифры сильно колеблются от региона к региону. Для контраста возьмем Москву со средней зарплатой около 105 000  Р в месяц и Пермский край, где средняя зарплата составляет около 45 000  Р в месяц.

Какой размер капитала нужен для пассивного дохода

Чтобы получать пассивный доход, нужно создать капитал. Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать стабильный пассивный доход.

Переведем желаемый месячный доход в годовой:

• для Москвы: 105 000  Р × 12 = 1 260 000  Р в год;
• для Пермского края: 45 000  Р × 12 = 540 000  Р в год.

Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать среднюю зарплату в разных городах при средней доходности 15%. Примерно такую доходность сейчас дают длинные государственные облигации — ОФЗ. Вот что получается:

• для Москвы: 1 260 000  Р × 100 / 15 = 8 400 000  Р ;
• для Пермского края: 540 000  Р × 100 / 15 = 3 600 000  Р .

Это самый простой расчет, в котором не учитывается даже инфляция. Но суммы все равно получаются пугающими, особенно если на текущий момент никаких накоплений нет.

Перейдем к следующему шагу.

Как создать капитал

Предположим, вы прикинули, какой капитал вам нужен, чтобы достичь цели. Пусть пока без учета инфляции — этого хватит, чтобы начать.

Теперь нужно понять, как его создавать. Для этого нужно разработать план. Я не знаю, как обстоят дела с зарплатой, накоплениями и долгами конкретно у вас. Поэтому могу просто посоветовать начать вести бюджет и анализировать, остаются ли у вас какие-то деньги в конце месяца, а если остаются, то сколько. Это поможет прикинуть, через сколько месяцев у вас на руках будет необходимый капитал.

Если это количество месяцев вас не устраивает, нужно что-то делать: увеличивать доходы, урезать расходы. К примеру, в последние годы становится популярнымПоследователи движения ставят себе цель как можно раньше выйти на пенсию. Для этого они придерживаются тотальной экономии и стараются инвестировать максимально возможную сумму, чтобы как можно скорее накопить необходимый капитал. Конечно, такой аскетизм подходит не всем, и это нормально.

растет ли ваша зарплата и  можете ли вы  что-то сделать для ее увеличения. Вероятно, получится составить план таким образом, чтобы с каждым годом откладывать все больше денег.

Куда вложить капитал

Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.

Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать

Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже

Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 15%. Это доходность, которую в текущих рыночных условиях предлагают дальние выпуски ОФЗ и корпоративные облигации надежных эмитентов.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход форум. Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов:

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки:

• невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
• с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
• при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Активный доход примеры.

Активный и пассивный доход — что это такое, и, чем они отличаются? Очень хороший и актуальный вопрос особенно для тех, кто даже не подозревают о том, что доходы подразделяются на определенные виды. Что существуют активный и пассивный доход и такие понятия как актив , пассив и денежный поток.

Давайте разберем все по порядку.

Что такое актив, пассив и денежный поток

Актив – это то, что приносит деньги в ваш бюджет.

Например, квартира, сданная в аренду; машина на прокат и т.д.. То есть, это то имущество, использование которого приносит вам доход.

Пассив — это то, что вынимает ваши деньги из кармана.

Например, дом, в котором вы живете; машина, на которой ездите и т.д.. Другими словами, это то имущество, которое тянет с вас денег за его пользование.

Денежный поток — это разница между активами и пассивами. Бывает положительным, нулевым и отрицательным.

Если доходы от активов будут больше расходов от пассивов, то у вас получится положительный денежный поток. И наоборот, если расходы от пассивов привысят доходы от активов, то получится отрицательный денежный поток. И таким же образом, если доходы от активов равняются расходам от пассивов, то денежный поток станет нулевым.

Ни один финансово грамотный человек не станет приобретать пассивы, если расходы по ним превысят доходы от его активов.

С этим более ли менее стало понятно. Теперь разберем, что такое активный и пассивный доход .

Активный и пассивный доход — что это такое

Активный доход — это тот вид дохода, для получения которого нужно хорошо постараться. Наиболее распространенный вид заработка (заработная плата на работе, денежное вознаграждение за оказание каких-либо услуг и т.д.). То есть, тот вид дохода, который требует непосредственно ваше участие. Без ваших действий или при вашем бездействии этот доход перестанет поступать в ваш бюджет.

Пассивный доход — это доход, для получения которого не требуется серьезных затрат сил и времени. Доход поступает даже тогда, когда вы не работаете. Пассивный доход можно также получить от активов, которые вы имеете.

К пассивному доходу можно отнести:

• недвижимость в аренду;
• депозит в банке;
• акции, облигации;
• вклад в ПИФ и т.д..

Основные отличия активного и пассивного дохода

1. Активный доход зависит от вложенного в него размера труда и времени. Как только прекращается труд, доход тоже перестает поступать.

Пассивный доход не требует постоянного вложения сил и времени. Потратив один раз свои силы и время, вы будете постоянно получать доход.

2. Пассивный доход практически всегда требует вложение капитала. Конечно, есть и исключения (пособия по инвалидности, по уходу за ребенком и т.д.).

Активный доход, в отличии от пассивного, требует вложения времени и собственных сил.

3. Активный доход всегда ограничен один, в крайнем случае, двумя, тремя источниками дохода (если у человека останется на это силы и время).

У пассивного дохода может быть неограниченное количество источников дохода.

4. Человек, получающий активный доход, может с большой легкостью потерять свой доход. Например, если человек потеряет работу, то и его доход сразу же перестанет поступать в его бюджет.

Риск потери у пассивного дохода зависит от диверсификации его источников. В случае потери одного источника дохода, останутся другие. И человек продолжит получать свою прибыль.

5. Активный доход человек получает сразу или в конце трудового месяца. Регулярно, пропорционально выполненной работе.

А вот, что касается пассивного дохода, необходимо хорошенько потрудиться один раз на перспективу, или приобрести актив, которые в будущем начнут приносить доход.

Это основные отличия активного дохода от пассивного. Какой источник дохода лучше выбрать решать вам самим. Кому что по душе.

Если вам больше нравится стабильность без определенных рисков и потерь, то лучше выбрать активный вид заработка. А если вы хотите стать богатыми и финансово независимым , то лучше начинайте создавать источники пассивного дохода.

К тому же, пассивный доход — это единственный путь к финансовому благополучию . А активный заработок никогда не сделает вас богатым.